Hvem har best rente på sparekonto i november 2026?
Instabank topper med 5,03 % effektiv rente, mens DNB Sparekonto Pluss står på 4,20 %. Forskjellen er stor når rentene er høye – på 200 000 kroner er den 1 660 kroner i året, før skatt.
Kort fortalt: Instabank Plasseringskonto 31 d topper topplisten med 5,03 % effektiv rente, og Heder Bank følger like bak med 5,02 % effektivt (4,91 % nominelt). Begge krever 31 dagers varsel, og begre tar gebyr hvis du bryter varselet. Med 100 000 kroner er forskjellen mot DNB Sparekonto Pluss på 4,20 % 830 kroner i året. Husk at renteinntekten er skattepliktig med 22 % forskuddsskatt for inntektsåret 2026, og at norske banker er dekket av innskuddsgaranti inntil 2 millioner kroner per person per bank.
Topplisten: de 12 beste sparekontoene
Tabellen under viser de tolv beste sparekontoene per november 2026, sortert etter rente. Rate er effektiv rente der banken oppgir den, ellers nominell rente. Rentene er kontrollert direkte på bankenes egne rentesider.
| Konto | Rente | Uttaksvilkår | Minsteinnskudd | Garanti |
|---|---|---|---|---|
| Instabank Plasseringskonto 31 d | 5,03 % effektiv | 31 d. varsel, 3 % gebyr ved brudd | 0 kr | 2 mill. kr |
| Heder Bank Sparekonto 31 dager | 5,02 % effektiv (4,91 % nominell) | 31 d. varsel, 2 % gebyr ved brudd | 0 kr | 2 mill. kr |
| Lea Bank Sparekonto Pluss | 4,92 % effektiv (4,81 % nominell) | 31 d. binding, 2 % gebyr ved brudd | 0 kr | 2 mill. kr |
| Penni Høyrentekonto 31 d | 4,91 % effektiv (4,80 % nominell) | 12 gebyrfrie uttak per år | 0 kr | 2 mill. kr |
| Lea Bank Lea Høyrentekonto | 4,82 % | 2 gebyrfrie uttak per år | 0 kr | 2 mill. kr |
| Kraft Bank Høyrentekonto 31 d | 4,80 % | 31 d. varsel, 2 % gebyr ved brudd | 50 000 kr | 2 mill. kr |
| Bank Norwegian Sparekonto 31 | 4,80 % | 31 d. varsel, ellers 1,5 % gebyr | 0 kr | 2 mill. kr |
| OBOS-banken Sparekonto Langsiktig | 4,80 % | 1 gebyrfritt uttak per år | 0 kr (OBOS-medlemskap) | 2 mill. kr |
| Aprila Bank Sparekonto | 4,76 % | Ingen binding, ingen gebyr | 0 kr | 2 mill. kr |
| Svea Bank Sparekonto | 4,75 % | Ingen binding, ingen gebyr | 0 kr | 100 000 EUR (svensk Riksgälden) |
| Penni Sparekonto (uten binding) | 4,70 % | Ingen binding, ingen gebyr | 0 kr | 2 mill. kr |
| Nordax Sparekonto Smart | 4,70 % | 2 gebyrfrie uttak per år | 0 kr | 2 mill. kr |
Kilde: bankenes egne rentesider. Instabank, Heder Bank, Penni Høyrentekonto 31 d og Svea Bank er kontrollert 3. november 2026. De øvrige bankene i tabellen er kontrollert 29. oktober 2026. Rentene kan endres – sjekk alltid bankens egen side før du åpner konto.
Toppen ligger altså 5,03 % effektiv rente, og halvparten av topp-ti ligger over 4,80 %. Det er et svært høyt nivå, og det er nettopp nå – med en styringsrente på 4,50 % – at forskjellen mellom høyrentekonto og storbank er størst. Ser du på den nøyere sammenligningen, finner du alle kontoene og vilkårene side om side på siden vår høyrentekonto-sammenligning.
Hva betyr «31 dagers varsel»?
«31 dagers varsel» betyr at du må varsle banken minst 31 dager før du tar ut pengene. Banken får dermed tid til å erstatte pengene dine, og det er motlønningen for å kunne betale den høye renten. Lea Bank bruker begrepet «31 dagers binding» om det samme.
Bryter du varselet – altså tar ut uten å ha varslet i tide – betaler du et gebyr. I topplisten ligger det på 3 % hos Instabank, 2 % hos Heder Bank, Lea Bank og Kraft Bank, og 1,5 % hos Bank Norwegian.
Hva koster et gebyr på 500 000 kroner?
3 % gebyr på 500 000 kroner er 15 000 kroner. Til sammenligning gir 500 000 kroner til 5,03 % effektiv rente 25 150 kroner i året, altså rundt 2 100 kroner i måneden. Gebyret på 15 000 kroner er dermed nesten sju måneders rente – langt mer enn de rundt 2 100 kronene du taper ved å vente én måned med å ta ut pengene.
Regneeksempel: du har 500 000 kroner på Instabank Plasseringskonto 31 d. Ved et varslet uttak etter 31 dager får du 15 000 kroner gebyrfritt ut. Ved et brudd blir kostnaden 15 000 kroner. Det er grunnen til at kontoer med varsel passer for sparing du ikke trenger på kort, og at kontoer uten binding passer for bufferen.
Det finnes også kontoer helt uten binding, der du tar ut når du vil uten å betale noe som helst. I topp-ti er det Aprila Bank Sparekonto (4,76 %), Svea Bank Sparekonto (4,75 %) og Penni Sparekonto (4,70 %). Utenfor topp-ti finner du Bank2 Sparekonto 31D (4,70 %), Bank2 Sparekonto Høyrente (4,69 %) og Heder Bank Sparekonto med fri uttak (4,65 %).
Storbankene: så mye betyr forskjellen
Storbankene ligger lavere, og de fleste gir deg dessuten bare topprenten når beløpet overstiger en terskel. DNB Sparekonto Pluss gir 4,20 % når du har over 500 000 kroner, Sbanken 4,30 % over 500 000 kroner, Handelsbanken 4,25 % fra 100 000 kroner og Nordea Sparekonto Ekstra 4,45 % over 500 000 kroner.
| Bank | Produkt | Rente | Krav for topprente |
|---|---|---|---|
| DNB | Sparekonto Pluss | 4,20 % | Toppsats over 500 000 kr |
| Sbanken | Sparekonto | 4,30 % | Toppsats over 500 000 kr |
| Handelsbanken | Sparekonto pluss | 4,25 % | Toppsats fra 100 000 kr |
| Nordea | Sparekonto Ekstra | 4,45 % | Toppsats over 500 000 kr |
| BN Bank | Høyrentekonto | 4,49 % | Ingen beløpskrav, 24 gebyrfrie uttak per år |
| Kraft Bank | Høyrentekonto 31 d | 4,80 % | Minst 50 000 kr, 31 d. varsel |
Kilde: bankenes egne rentesider, kontrollert 29. oktober 2026. Kraft Bank er ikke en storbank, men er tatt med for sammenligningen: 4,80 % gjelder Høyrentekonto 31 d, som er den samme kontoen som står som nr. 6 i topplisten.
Forskjellen mellom topplisten og DNB Sparekonto Pluss er 0,83 prosentpoeng i rente. Det høres ikke mye ut, men i kroner blir det store summer når rentene er så høye som de er nå. Og tersklen betyr noe: har du 400 000 kroner på DNB, får du ikke toppsatsen på 4,20 %, men en lavere sats. Da blir avstanden til en høyrentekonto enda større.
Samtidig er storbankene ikke dyrt for deg som allerede har kontoen. Åpner du en ny konto i en av nettbankene, får du høyere rente, men du må holde oversikten selv, og du må forstå vilkårene for uttak. Se vår komplette guide til høyrentekonto for hvordan kontoene fungerer.
Regneeksempel: 100 000, 200 000 og 500 000 kroner
Vi regner på det vanligste spørsmålet: hvor mye mer får du av å flytte pengene fra en storbankkonto til en høyrentekonto? Eksemplene bruker Instabank Plasseringskonto 31 d med 5,03 % effektiv rente og DNB Sparekonto Pluss med 4,20 %, og forutsetter at beløpet står hele året.
| Beløp | Instabank 5,03 % | DNB 4,20 % | Forskjell |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 5 030 kr | 4 200 kr | 830 kr |
| 200 000 kr | 10 060 kr | 8 400 kr | 1 660 kr |
| 500 000 kr | 25 150 kr | 21 000 kr | 4 150 kr |
På 100 000 kroner betyr det 830 kroner i året, altså rundt 69 kroner i måneden. På 200 000 kroner er forskjellen 1 660 kroner i året. På 500 000 kronerer den 4 150 kroner i året, nesten 350 kroner i måneden.
Over ti år med et fast beløp blir forskjellen på 200 000 kroner rundt 16 600 kroner før skatt, og på 500 000 kroner rundt 41 500 kroner. Og det er uten å ta hensyn til at rentene kan bevege seg begge veier.
Til sammenligning var husholdningenes gjennomsnittlige innskuddsrente 3,16 % i september 2026 ifølge SSB, publisert 29. oktober 2026. Innskudd med bindingstid ga i gjennomsnitt 4,60 %, mens innskudd på forespørsel ga 2,88 %. Topprenten på 5,03 % ligger altså nesten to prosentpoeng over det gjennomsnittet nordmenn faktisk får.
Renteinntekt er skattepliktig
Rente på sparekonto er skattepliktig, og for inntektsåret 2026 er satsen 22 % forskuddsskatt. De store regnestykkene over er derfor før skatt.
| Beløp | Konto | Rente før skatt | Skatt 22 % | Netto |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | Instabank 5,03 % | 10 060 kr | 2 213 kr | 7 847 kr |
| DNB 4,20 % | 8 400 kr | 1 848 kr | 6 552 kr | |
| 500 000 kr | Instabank 5,03 % | 25 150 kr | 5 533 kr | 19 617 kr |
| DNB 4,20 % | 21 000 kr | 4 620 kr | 16 380 kr |
Etter skatt er forskjellen mellom kontoene mindre enn den ser ut før skatt, men fortsatt klar: rundt 1 295 kroner i åretpå 200 000 kroner, og 3 237 kroner i året på 500 000 kroner. Skatt på renteinntekt er noe mange glemmer når de sammenligner kontoer.
Har du BSU, er det et annet regnestykke: BSU gir skattefradrag. Se vår BSU-guide for 2026 for hvordan det regnestykket ser ut.
Innskuddsgarantien: 2 millioner kroner
Høy rente og trygghet er ikke motsetninger. Norske banker er dekket av Bankenes Sikringsfond inntil 2 millioner kroner per person per bank. Det betyr at hvis banken går konkurs, får du innskuddet tilbake inntil dette beløpet. Garantien gjelder uavhengig av hvilken rente kontoen har.
To ting å ta med seg: garantien gjelder per bank. Har du 3 millioner kroner i én bank, er 1 million kroner over garantibeløpet. Løsningen er å spre beløpet over flere banker – da er hver bank dekket opp til 2 millioner. Og Svea Bank er en svensk filial: den er dekket av den svenske Riksgälden-ordningen inntil 100 000 euro, ikke av Bankenes Sikringsfond.
Har du under 2 millioner kroner hos en norsk bank, er pengene dine dekket. Da er den eneste store afhængigheten igjen rentevedtakene.
Hva betyr rentevedtaket 5. november?
Norges Bank holdt styringsrenten uendret på 4,50 %5. november 2026. Vedtaket ble bekreftet i bankens egen pressemelding samme dag.
Innskuddsrentene følger styringsrenten med etterslep, vanligvis noen uker til noen måneder. At styringsrenten står på 4,50 %, støtter derfor de høye sparekontorentene videre. Topplisten med 5,03 % og 5,02 % ligger i praksis over styringsrenten, fordi bankene henter penger billigere i markedet enn de betaler ut til sparere på de beste kontoene.
Neste rentemøte er 17. desember 2026. Da blir det en ny avveiing for sparekontorentene. Det er verdt å følge med, særlig hvis du binder pengene dine.
Konteksten er den samme som i husholdningenes gjennomsnitt: 3,16 % på alle innskudd i september 2026, ifølge SSB, med 4,60 % på bundne innskudd og 2,88 % på ikke-bundne innskudd. Vi har skrevet mer om hva vedtaket betyr i artikkelen om rentevedtaket 5. november.
Tre grep du bør ta nå
Tre grep før topplisten endrer seg
- Sjekk hva kontoen din faktisk gir i dag. Har du penger på en konto som gir lite, er første steg å sammenligne mot topplisten. På 200 000 kroner er forskjellen mot DNB Sparekonto Pluss 1 660 kroner i året før skatt, og det koster ingenting å sammenligne.
- Del pengene etter hvor raskt du trenger dem. Kontoer med 31 dagers varsel er for sparing du ikke rører på kort. Bufferen og pengene du kan trenge i morgen bør ligge på en konto uten binding, som Aprila Bank Sparekonto eller Penni Sparekonto.
- Regn på netto, ikke på nominell rente. Trekk fra 22 % skatt, og sjekk om storbanken din krever et beløp for å gi topprenten. Har du over 2 millioner kroner, spre beløpet over flere banker.
Vil du teste ulike beløp og renter selv, kan du regne på det i sparekalkulatoren. Og hvis du vil se hvordan topplisten har utviklet seg, står oktoberlistene våre i artikkelen om beste rente på sparekonto i oktober 2026.
Ofte stilte spørsmål
Hvem har best rente på sparekonto i november 2026?
Per 3. november 2026 topper Instabank Plasseringskonto 31 d med 5,03 % effektiv rente. Heder Bank Sparekonto 31 dager ligger på 5,02 % effektiv (4,91 % nominell), Lea Bank Sparekonto Pluss på 4,92 % effektiv og Penni Høyrentekonto 31 d på 4,91 % effektiv. Rate er effektiv rente der banken oppgir den, ellers nominell rente.
Hva betyr «31 dagers varsel» på sparekonto?
Det betyr at du må varsle banken minst 31 dager før du tar ut pengene. Varselet gir banken forutsigbarhet, og det er motlønningen for å kunne betale den høye renten. Hvis du tar ut uten å ha varslet, betaler du gebyr: 3 % hos Instabank, 2 % hos Heder Bank, Lea Bank og Kraft Bank, og 1,5 % hos Bank Norwegian. På 500 000 kroner er 3 % gebyr 15 000 kroner.
Hvor mye mer får jeg på høyrentekonto enn i storbanken?
På 200 000 kroner gir 5,03 % effektiv rente 10 060 kroner i året, mens DNB Sparekonto Pluss på 4,20 % gir 8 400 kroner. Forskjellen er 1 660 kroner i året før skatt, og rundt 1 295 kroner etter 22 % skatt. På 100 000 kroner er forskjellen 830 kroner i året, og på 500 000 kroner er den 4 150 kroner.
Er rente på sparekonto skattepliktig?
Ja. Renteinntekt på sparekonto er skattepliktig, og for inntektsåret 2026 er satsen 22 % forskuddsskatt. På 200 000 kroner til 5,03 % blir renteinntekten 10 060 kroner, skatten 2 213 kroner, og du sitter igjen med 7 847 kroner før skatt. Samme beløp på DNB Sparekonto Pluss gir 8 400 kroner, 1 848 kroner i skatt og 6 552 kroner netto.
Hva skjer hvis jeg bryter 31 dagers binding?
Du betaler gebyret banken har satt opp for brudd. Instabank tar 3 %, Heder Bank, Lea Bank og Kraft Bank tar 2 %, og Bank Norwegian tar 1,5 %. På 500 000 kroner er 3 % gebyr 15 000 kroner, som er nesten sju måneders rente på samme beløp. Gebyret er derfor klart større enn det du taper ved å vente litt med uttaket.
Hvilken sparekonto bør jeg velge hvis jeg trenger pengene raskt?
Da bør du se på kontoer uten binding eller med mange gebyrfrie uttak: Aprila Bank Sparekonto (4,76 %), Svea Bank Sparekonto (4,75 %), Penni Sparekonto (4,70 %), Bank2 Sparekonto 31D (4,70 %), Nordax Sparekonto Smart (4,70 %), Bank2 Sparekonto Høyrente (4,69 %) og Heder Bank Sparekonto med fri uttak (4,65 %). De gir mindre rente enn topplisten, men pengene er tilgjengelige når du vil ha dem.
Kilder
- Instabank — Plasseringskonto 31 d — 5,03 % effektiv rente, kontrollert 3. november 2026.
- Heder Bank — Sparekonto 31 dager — 5,02 % effektiv rente, kontrollert 3. november 2026.
- Penni — Sparekonto og Høyrentekonto 31 d — 4,91 % effektiv rente på Høyrentekonto 31 d, kontrollert 3. november 2026.
- Svea Bank — Sparekonto — 4,75 % rente og svensk innskuddsgaranti, kontrollert 3. november 2026.
- Lea Bank — Priser — Sparekonto Pluss og Lea Høyrentekonto, kontrollert 29. oktober 2026.
- Kraft Bank — Priser — Høyrentekonto 31 d, kontrollert 29. oktober 2026.
- Bank Norwegian — Sparing — Sparekonto 31, kontrollert 29. oktober 2026.
- OBOS-banken — Sparekonto Langsiktig — 4,80 %, kontrollert 29. oktober 2026.
- Aprila Bank — Personlig sparing — Sparekonto uten binding, kontrollert 29. oktober 2026.
- Nordax — Sparekonto — Sparekonto Smart, kontrollert 29. oktober 2026.
- SSB — Renter i banker og kredittforetak — tabell 11018, innskuddsrenter for husholdninger i september 2026, publisert 29. oktober 2026.
- Norges Bank — Pressemelding etter rentemøtet 5. november 2026 — styringsrente uendret på 4,50 %.
Sist kontrollert: 3. november 2026. Instabank, Heder Bank, Penni Høyrentekonto 31 d og Svea Bank er kontrollert direkte på bankenes egne sider 3. november 2026. De øvrige bankene i topplisten og storbankene er kontrollert 29. oktober 2026. Innskuddsrentene er hentet fra SSB tabell 11018 for september 2026, publisert 29. oktober 2026, og styringsrenten fra Norges Banks pressemelding 5. november 2026. Vi oppdaterer artikkelen når bankene endrer renter eller ved nytt rentevedtak.
Metode og forbehold
Rentene i denne artikkelen er hentet fra bankenes egne rentesider og er kontrollert direkte der, den 3. november 2026 for fire av bankene og 29. oktober 2026 for de øvrige. Rate er effektiv rente der banken oppgir den, ellers nominell rente. Regneeksemplene forutsetter at beløpet står hele året, at renten er uendret, og viser beløp før skatt; skatt er regnet med 22 % forskuddsskatt for inntektsåret 2026. Beløp i kroner er avrundet til nærmeste krone. Rentene er veiledende og kan endres – sjekk alltid bankens egen side før du åpner konto. Pengepraten.no er en uavhengig informasjonsside og ikke en bank eller finansrådgiver.
Høyrentekonto 2026: komplett guide
SammenligningHøyrentekonto-sammenligning: alle rentetabellene
VerktøySparekalkulator: Regn ut hva sparepengene dine gir
RentevedtakNorges Bank holder styringsrenten på 4,50 %: Hva betyr det for deg?
BSUBSU 2026: Alt om Boligsparing for Ungdom
Forrige månedHvem har best rente på sparekonto i oktober 2026?
Publisert: 6. november 2026 | Tallgrunnlag sist kontrollert: 3. november 2026