BSU (Boligsparing for Ungdom) er Norges mest fordelaktige spareordning for deg under 34 år som vil eie din egen bolig. Med skattefradrag på 10% av pengene du setter inn, er det rett og slett gratis penger fra staten.
Hva er BSU og hvorfor er det den beste spareformen?
BSU er en spareordning opprettet av den norske staten for å hjelpe unge å komme inn på boligmarkedet. Ordningen ble innført i 1991 og har siden da vært en av de mest fordelaktige spareformene i Norge.
Det som gjør BSU spesielt er skattefradraget — staten gir deg rett og slett penger tilbake på skatten for hver krone du setter inn på BSU-kontoen. Dette er rettferdig, godtgjort, og noe av det nærmeste du kommer gratis penger i det norske skattesystemet.
Hvorfor BSU er best for deg:
- 10% skattefradrag — staten gir deg 10 kr tilbake per 100 kr spart
- Ingen risiko — pengene dine er trygge, ingen aksjemarked nødvendig
- Penger til bolig — du bygger egenkapital samtidig
- Flexibilitet — du kan ta ut pengene hvis du trenger (da mister du fradraget)
10% skattefradrag forklart — statens gave
Skattefradraget på én titt
Hver krone du setter inn på BSU-kontoen gir deg 10% skattefradrag. Det betyr at hvis du setter inn 27.500 kr i 2026, får du 2.750 kr tilbake på skatten — nesten gratis penger.
Dette fradraget kommer i tillegg til renteinntektene du får på sparepengene. Så hvis du får 4% rente pluss 10% skattefradrag, snakker vi om en effektiv avkastning på rundt 14% før skatt.
Regnestykket: Slik vokser BSU-pengene dine
Hvem kan spare i BSU?
BSU er kun for unge som ennå ikke har kommet inn på boligmarkedet. Her er kravene:
Alder
Du må være mellom 18 og 33 år. Fra og med det året du fyller 34, kan du ikke lenger sette inn nye penger, men du beholder alt du har spart.
Boligstatus
Du kan ikke eie bolig fra før. BSU er for deg som leier eller bor hos foreldre og drømmer om å komme inn på boligmarkedet.
OBS: Inntektsbegrensning
Det er ingen direkte inntektsbegrensning for å starte BSU, men skattefradraget kan tidligere bortfalle hvis du har svært høy inntekt (dog sjenerøst definert). I praksis er BSU tilgjengelig for de aller fleste under 34 år.
Aldersfordeling for BSU i Norge
Beste BSU-kontoer 2026
Ikke alle banker tilbyr BSU, og de som gjør det har forskjellige renter. Her er en omfattende oversikt over BSU-kontoene i Norge akkurat nå:
| Bank | BSU-rente | Maksimalt innskudd | Bonus |
|---|---|---|---|
| DNB | 3.95% | 27 500 kr/år | Norges største bank, god digital løsning |
| Nordea | 3.60% | 27 500 kr/år | Stor bank, god kundeservice |
| SpareBank 1 | 3.80% | 27 500 kr/år | Lokale banker med sterkt engasjement |
| Danske Bank | 3.55% | 27 500 kr/år | Nordisk storbank |
| Sbanken | 3.75% | 27 500 kr/år | Digital bank, ingen gebyrer |
| Handelsbanken | 3.50% | 27 500 kr/år | Svensk bank, solid løsning |
| SpareBank 1 SR-Bank | 3.85% | 27 500 kr/år | Største SpareBank 1-bank |
| SpareBank 1 SMN | 3.82% | 27 500 kr/år | Trøndelagsbanken |
| SpareBank 1 Nord-Norge | 3.88% | 27 500 kr/år | Nord-Norges største bank |
| SpareBank 1 Østlandet | 3.78% | 27 500 kr/år | Østlandssparingen |
| Sandnes Sparebank | 3.90% | 27 500 kr/år | Lokal bank på Sør-Vestlandet |
| Helgeland Sparebank | 3.85% | 27 500 kr/år | Nordland |
| Lillehammer Sparebank | 3.72% | 27 500 kr/år | Lokal bank på Oppland |
| Totens Sparebank | 3.68% | 27 500 kr/år | Lokal bank |
| Romsdal Sparebank | 3.80% | 27 500 kr/år | Møre og Romsdal |
| LO Favør | 4.15% | 27 500 kr/år | Forbundets medlemmer — best i test |
| Marine Group | 3.95% | 27 500 kr/år | For ansatte i sjøfart/næring |
| KLP | 3.70% | 27 500 kr/år | For kommuneansatte |
| Storebrand | 3.65% | 27 500 kr/år | Liv og bank |
| Nytter AS | 3.50% | 27 500 kr/år | Alternative banker |
BSU vs høyrentekonto — hva skal du velge?
Under 34 år og skal kjøpe bolig? Da er BSU det soleklare beste valget. Skattefradraget på 10% slår alt annet. Men hva hvis du ikke passer i BSU-kategorien?
BSU er best for deg hvis:
- Du er mellom 18 og 33 år
- Du planlegger å kjøpe bolig i fremtiden
- Du vil ha 10% skattefradrag (opptil 2 750 kr/år)
- Du tåler at pengene er bundet til boligkjøp
Høyrentekonto er best for deg hvis:
- Du er 34+ år (eller har allerede bolig)
- Du vil ha full fleksibilitet — ta ut når som helst
- Du sparer til andre mål (bil, reise, buffer)
- Du vil kunne spare mer enn 27 500 kr/år
Kan du ha begge deler?
Ja! Mange smarte sparere bruker både BSU og høyrentekonto:
- 1.Sett inn 27 500 kr på BSU hvert år for å få skattefradraget
- 2.Resten av sparepengene dine legger du på en høyrentekonto for fleksibilitet
- 3.Resultat: Maksimal avkastning + maksimal fleksibilitet
Hvordan maksimere BSU hvert år
For å virkelig høste fra BSU-ordningen, må du være strukturert. Her er de viktigste tipsene:
Automatisering
Sett opp en fast månedlig overføring på 2 292 kr (27 500 / 12). På den måten fyller du kvoten uten å tenke over det.
Start tidlig i året
Jo før du starter, jo flere renteinntekter får du. Sett inn hele beløpet ved starten av året for maksimal renteeffekt.
Samme konto hvert år
Ikke bytt bank bare for en høyere rente — flytteprosessen kan være tung. Velg en god bank og bli der.
Sjekk skattemeldingen
Pass på at BSU-fradraget faktisk kommer med på skattemeldingen. Det skal legges til automatisk, men dobbeltsjekk.
Slik fyller du BSU-kvoten fullstendig
BSU vs. vanlig sparing: Regnestykket
Er BSU virkelig så mye bedre enn vanlig sparing? La oss sammenligne:
| Parameter | BSU (anbefalt) | Vanlig sparekonto |
|---|---|---|
| Effektiv avkastning | ~14% | ~3-4% |
| Skattefradrag | Ja (10%) | Nei |
| Maksimalt per år | 27 500 kr | Ubegrenset |
| Binding | Til boligkjøp* | Ingen |
| Alderbegrensning | Ja (under 34) | Nei |
*Du kan spare mer enn 27 500 kr, men da uten skattefradrag. Det kan fortsatt være lurt å spare videre på vanlig sparekonto.
5-års vs. 10-års sparing: BSU vs. vanlig konto
Med BSU (27 500 kr/år)
Vanlig konto (27 500 kr/år, 4%)
Vanlige feil å unngå
FEIL #1: Å vent for lenge med å starte
Mange tenker "jeg har god tid" og utsetter BSU til 30-årsalderen. Da har du kun 4 år med full BSU-kvote. Start så tidlig som mulig!
FEIL #2: Å glemme at du må kjøpe bolig for å beholde fradraget
Hvis du tar ut alle BSU-pengene uten å kjøpe bolig, må du betale tilbake skattefradraget. Planlegg boligkjøpet!
FEIL #3: Å overføre for sent i året
Sett inn hele beløpet tidlig i januar for å få fullt skattefradrag. Hvis du venter til desember, risikerer du å ikke få fradraget.
FEIL #4: Å hoppe over BSU fordi renten er "lav"
Selv med 3-4% rente + 10% skattefradrag = ~13-14% effektiv avkastning. Det er aldri "for lavt" til at BSU lønner seg.
BSU og boliglån: Hvordan det henger sammen
BSU og boliglån henger nøye sammen. Pengene du sparer i BSU blir ikke bare en buffer — de blir direkte egenkapital når du skal kjøpe bolig.
Egenkapital
BSU-penger teller som egenkapital når du søker om boliglån. Banken liker dette!
Lavere rente
Mer egenkapital = lavere risiko = bedre rente på boliglånet ditt.
15% egenkapital
Du trenger 15% av boligprisen i egenkapital. BSU hjelper deg dit.
Eksempel: Du skal kjøpe en bolig til 3.500.000 kr
Klar til å ta kontroll over din økonomiske fremtid?
BSU er den beste spareformen for unge i Norge. Start i dag og la staten jobbe for deg.
Relaterte artikler og verktøy
Sist oppdatert: 12. april 2026. Skattefradragssats og BSU-regler kan endres. Sjekk Skatteetaten for oppdaterte regler.